Μπορούν οι τράπεζες του Κόλπου να χρησιμοποιήσουν την ΤΝ χωρίς να χάσουν τον έλεγχο των προσωπικών σας δεδομένων;

Ενώ το παγκόσμιο τεχνολογικό αφήγημα παρουσιάζει την τεχνητή νοημοσύνη ως μια ασταμάτητη δύναμη έτοιμη να διαχειριστεί κάθε σεντ στον αποταμιευτικό σας λογαριασμό, η πραγματικότητα μέσα στις αίθουσες συνεδριάσεων των τραπεζών του Κόλπου είναι πολύ πιο προσεκτική. Τα στελέχη δεν ρωτούν πόσο γρήγορα μπορούν να συνδέσουν ένα chatbot. Ρωτούν πώς μπορούν να εμποδίσουν αυτό το chatbot από το να διαβάζει πράγματα που δεν έχει καμία δουλειά να βλέπει. Για τον μέσο πελάτη, αυτή η διάκριση είναι η διαφορά μεταξύ μιας ταχύτερης έγκρισης στεγαστικού δανείου και μιας καταστροφικής διαρροής του προσωπικού οικονομικού ιστορικού.

Σε πολλά μέρη του κόσμου, οι τράπεζες αντιμετωπίζουν την ΤΝ σαν έναν ακούραστο ασκούμενο. Αυτός ο ασκούμενος είναι γρήγορος, δεν κοιμάται ποτέ και μπορεί να διαβάσει χιλιάδες σελίδες εγγράφων σε δευτερόλεπτα. Ωστόσο, το πρόβλημα με αυτόν τον ασκούμενο είναι ότι έχει τέλεια μνήμη και μια περιστασιακή τάση να μιλάει σε αγνώστους. Στον τραπεζικό κόσμο, όπου η εμπιστοσύνη είναι το πρωταρχικό προϊόν, μια ομιλητική ΤΝ αποτελεί ευθύνη που κανένα περιφερειακό ίδρυμα δεν είναι διατεθειμένο να αποδεχθεί.

Το υψηλό τίμημα της ψηφιακής εμπιστοσύνης

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στον Κόλπο βρίσκονται επί του παρόντος σε ένα σταυροδρόμι. Από τη μία πλευρά είναι η πίεση για εκσυγχρονισμό και ανταγωνισμό με τους παγκόσμιους κολοσσούς της fintech. Από την άλλη πλευρά υπάρχει ένα αυστηρό ρυθμιστικό περιβάλλον που αντιμετωπίζει το απόρρητο των δεδομένων ως θεμελιώδες δικαίωμα. Η Najla Ibrahim Al-Mutawa, Εκτελεστική Αντιπρόεδρος Στρατηγικής και Επιχειρηματικής Ανάπτυξης στην QNB, καθιστά σαφές ότι η αποτελεσματικότητα δεν είναι πλέον το μόνο μέτρο επιτυχίας.

Για μια τράπεζα όπως η QNB, το ερώτημα είναι αν η παραγωγική ΤΝ μπορεί να αναπτυχθεί με τρόπο που να προστατεύει την εμπιστοσύνη και να ανταποκρίνεται στις ρυθμιστικές προσδοκίες. Πρόκειται για μια πραγματιστική αλλαγή στον τόνο. Τα προηγούμενα χρόνια, η συζήτηση επικεντρωνόταν στη μαγεία της τεχνολογίας. Τώρα, η εστίαση είναι στις υποδομές. Οι τράπεζες συνειδητοποιούν ότι πριν μπορέσουν να χρησιμοποιήσουν τον εγκέφαλο μιας ΤΝ, πρέπει πρώτα να χτίσουν ένα κλουβί για τα μάτια της.

Αυτή η προσοχή δεν είναι απλώς εταιρική γραφειοκρατία. Είναι μια απάντηση στον τρόπο με τον οποίο λειτουργεί στην πραγματικότητα η παραγωγική ΤΝ. Αυτά τα συστήματα μαθαίνουν επεξεργαζόμενα τεράστιες ποσότητες πληροφοριών. Εάν ένα στέλεχος τράπεζας ανεβάσει μια εμπιστευτική δανειακή σύμβαση σε ένα τυπικό εργαλείο ΤΝ για να τη συνοψίσει, αυτά τα δεδομένα θα μπορούσαν θεωρητικά να γίνουν μέρος του συνόλου εκπαίδευσης του συστήματος. Αυτό δημιουργεί έναν κίνδυνο η ΤΝ να αποκαλύψει αργότερα ευαίσθητες λεπτομέρειες σε κάποιον άλλον.

Πώς να διδάξετε σε μια μηχανή να κρατά ένα μυστικό

Για την επίλυση αυτού του προβλήματος, μια νέα κατηγορία τεχνολογίας αναδύεται στην περιοχή. Οι εταιρείες κατασκευάζουν φίλτρα που βρίσκονται μεταξύ της τράπεζας και της ΤΝ. Ο Sami Mian, Διευθύνων Σύμβουλος της Blade Labs, σημειώνει ότι οι περισσότερες τράπεζες αισθάνονται άνετα με τα συστήματα ΤΝ και τους ίδιους τους παρόχους cloud. Η ανησυχία έγκειται στα συγκεκριμένα δεδομένα στα οποία μπορούν να έχουν πρόσβαση αυτά τα συστήματα.

Η Blade Labs παρουσίασε μια πλατφόρμα που ονομάζεται ZeroH Disclosure. Πρακτικά μιλώντας, αυτό το εργαλείο λειτουργεί ως ψηφιακός πορτιέρης. Όταν ένα τραπεζικό έγγραφο αποστέλλεται σε μια ΤΝ, η πλατφόρμα το σαρώνει αυτόματα για ευαίσθητες πληροφορίες όπως ονόματα, αριθμούς λογαριασμών ή ιδιόκτητα εμπορικά μυστικά. Καλύπτει ή αφαιρεί αυτά τα δεδομένα πριν τα δει ποτέ η ΤΝ.

Αυτό που κάνει αυτή την προσέγγιση διαφορετική είναι το ίχνος ελέγχου (audit trail). Στο παρελθόν, οι τράπεζες βασίζονταν στο προσωπικό για τη χειροκίνητη απόκρυψη στοιχείων στα έγγραφα. Αυτό ήταν αργό και επιρρεπές σε ανθρώπινα λάθη. Η αυτοματοποίηση επιτρέπει στην τράπεζα να διατηρεί αρχείο για το τι ακριβώς κοινοποιήθηκε και γιατί. Αυτό το επίπεδο ελέγχου είναι απαραίτητο για τα τμήματα συμμόρφωσης που πρέπει να αποδείξουν στις ρυθμιστικές αρχές ότι το απόρρητο των πελατών δεν κινδύνευσε ποτέ. Αυτή η τεχνολογία καθιστά δυνατή τη χρήση του «εγκεφάλου» ενός μεγάλου γλωσσικού μοντέλου από τις τράπεζες χωρίς να του δίνουν ποτέ την πραγματική ταυτότητα του ατόμου που βοηθά.

Ο ανθρώπινος παράγοντας στη συμμόρφωση με τη Σαρία

Αυτή η συζήτηση για τον έλεγχο είναι ιδιαίτερα σημαντική στον κόσμο της ισλαμικής χρηματοδότησης. Σε αυτόν τον τομέα, οι εγκρίσεις προϊόντων δεν αφορούν μόνο τα μαθηματικά. Απαιτούν την έγκριση νομικών ομάδων, υπευθύνων συμμόρφωσης και μελετητών της Σαρία. Είναι μια διαδικασία που βασίζεται σε μεγάλο βαθμό στην ανθρώπινη κρίση και την ερμηνεία σύνθετων προτύπων.

Η Blade Labs αναπτύσσει έναν βοηθό ΤΝ που ονομάζεται Ask Ali ειδικά για αυτόν τον σκοπό. Σε αντίθεση με ένα chatbot γενικής χρήσης, αυτό το εργαλείο είναι εκπαιδευμένο σε συγκεκριμένα πρότυπα της Σαρία. Βοηθά τους επαγγελματίες να πλοηγηθούν σε χιλιάδες σελίδες θρησκευτικών και νομικών αποφάσεων. Ωστόσο, οι προγραμματιστές είναι σαφείς ότι η ΤΝ είναι βοηθός, όχι λήπτης αποφάσεων.

Αυτό το μοντέλο «ανθρώπου στον βρόχο» (human in the loop) είναι μια απάντηση στην αδιαφανή φύση πολλών συστημάτων ΤΝ. Εάν μια τράπεζα χρησιμοποιήσει μια ΤΝ για να αποφασίσει εάν ένα προϊόν είναι συμβατό με τη Σαρία και η ΤΝ κάνει λάθος, η τράπεζα αντιμετωπίζει κάτι περισσότερο από μια οικονομική απώλεια. Αντιμετωπίζει μια κρίση πίστης με τους πελάτες της. Χρησιμοποιώντας την ΤΝ για να κάνει το βαρύ έργο της έρευνας, αφήνοντας παράλληλα τον τελευταίο λόγο στους ανθρώπους μελετητές, οι τράπεζες διατηρούν την αποκεντρωμένη εποπτεία που απαιτεί η ισλαμική χρηματοδότηση.

Γιατί η κατάσταση του λογαριασμού σας παραμένει εκτός cloud

Οι ρυθμιστικές αρχές στον Κόλπο ενισχύουν επί του παρόντος τους κανόνες γύρω από την κυριαρχία των δεδομένων. Αυτό σημαίνει ότι για πολλές τράπεζες, τα δεδομένα των πελατών δεν μπορούν απλώς να σταλούν σε έναν διακομιστή σε άλλη χώρα για επεξεργασία. Αυτό δημιουργεί ένα φυσικό εμπόδιο στην υιοθέτηση της ΤΝ.

Η Najla Ibrahim Al-Mutawa επισημαίνει ότι οι τράπεζες γίνονται πολύ πιο επιλεκτικές σχετικά με τις εργασίες που αναθέτουν στην ΤΝ. Κατηγοριοποιούν τις εργασίες σε επίπεδα κινδύνου. Μια εργασία χαμηλού κινδύνου θα μπορούσε να είναι η σύνοψη ενός δημόσιου δελτίου τύπου. Μια εργασία υψηλού κινδύνου περιλαμβάνει δεδομένα πελατών ή ελέγχους οικονομικού εγκλήματος. Για αυτούς τους τομείς υψηλού κινδύνου, οι διασφαλίσεις πρέπει να είναι πολύ ισχυρότερες.

Η ουσία είναι ότι τα ιδρύματα που θα λύσουν πρώτα αυτά τα αινίγματα προστασίας της ιδιωτικής ζωής θα έχουν ένα τεράστιο ανταγωνιστικό πλεονέκτημα. Εάν μια τράπεζα μπορεί να αποδείξει στους πελάτες της και στις ρυθμιστικές αρχές της ότι έχει τον απόλυτο έλεγχο της ΤΝ της, μπορεί να κινηθεί ταχύτερα. Μπορεί να προσφέρει εξατομικευμένα δάνεια σε λεπτά αντί για ημέρες. Μπορεί να ανιχνεύσει απάτες με μεγαλύτερη ακρίβεια. Οι τράπεζες που δεν μπορούν να αποδείξουν αυτόν τον έλεγχο θα παραμείνουν εγκλωβισμένες σε έναν κύκλο ατελείωτων πιλοτικών προγραμμάτων και εσωτερικών εγκρίσεων.

Τι σημαίνει αυτό για την οικονομική σας ζωή

Για τον μέσο καταναλωτή, αυτή η παρασκηνιακή μάχη για τον έλεγχο των δεδομένων έχει αρκετά απτά αποτελέσματα. Πρώτον, θα πρέπει να περιμένετε να δείτε περισσότερες λειτουργίες βασισμένες στην ΤΝ στην τραπεζική σας εφαρμογή, αλλά πιθανότατα θα επικεντρώνονται πρώτα στην εξυπηρέτηση πελατών και σε βασικές πληροφορίες. Οι τράπεζες δοκιμάζουν το έδαφος με αλληλεπιδράσεις χαμηλού κινδύνου πριν επιτρέψουν στην ΤΝ να αγγίξει το πραγματικό ιστορικό των συναλλαγών σας.

Δεύτερον, η κίνηση προς αυτοματοποιημένους ελέγχους αποκάλυψης σημαίνει ότι τα δεδομένα σας γίνονται στην πραγματικότητα ασφαλέστερα. Στο παλιό σύστημα, ένας τραπεζικός υπάλληλος μπορεί να έβλεπε ολόκληρο τον φάκελό σας κατά την επεξεργασία ενός αιτήματος. Στο νέο σύστημα ενισχυμένο με ΤΝ, ο στόχος είναι να δείχνουμε στη μηχανή μόνο τα τμήματα των δεδομένων που χρειάζεται για να εκτελέσει μια συγκεκριμένη εργασία. Αυτό μειώνει τον αριθμό των ματιών που βλέπουν ποτέ την πλήρη οικονομική σας εικόνα.

Τέλος, αυτή η τάση υποδηλώνει ότι το «ανθρώπινο στοιχείο» στην τραπεζική δεν εξαφανίζεται. Είτε πρόκειται για έναν μελετητή της Σαρία είτε για έναν υπάλληλο δανείων, οι άνθρωποι τοποθετούνται ως το τελικό στρώμα λογοδοσίας. Η ΤΝ είναι η μηχανή, αλλά η τράπεζα κρατά τα χέρια της γερά στο τιμόνι.

Σύνοψη για τον καθημερινό χρήστη

Κοιτάζοντας τη συνολική εικόνα, ο τραπεζικός τομέας του Κόλπου αποδεικνύει ότι ο αγώνας για την υιοθέτηση της ΤΝ δεν αφορά μόνο το ποιος έχει τον ταχύτερο υπολογιστή. Αφορά το ποιος έχει τις καλύτερες κλειδαριές. Καθώς αυτές οι τράπεζες εφαρμόζουν εργαλεία όπως το ZeroH Disclosure, χτίζουν ένα πλαίσιο όπου η αποτελεσματικότητα δεν έρχεται εις βάρος της ιδιωτικής ζωής. Για τον καταναλωτή, αυτό σημαίνει ένα μέλλον όπου η τραπεζική είναι ταχύτερη και πιο διαισθητική, αλλά όπου τα προσωπικά σας στοιχεία παραμένουν δικά σας.

Τελικά, η επιτυχία της ΤΝ σε αυτή την περιοχή θα μετρηθεί από την αορατότητά της. Εάν η τεχνολογία λειτουργεί σωστά, δεν θα μάθετε ποτέ ότι είναι εκεί. Θα παρατηρήσετε μόνο ότι η τράπεζά σας κατανοεί καλύτερα τις ανάγκες σας και προστατεύει την ταυτότητά σας πιο σθεναρά από ό,τι πριν.

Πηγές: QNB Strategy Reports, Blade Labs Technical Documentation, Gulf Regulatory Authority AI Governance Guidelines.