Naujas skyrius privatumui grandinėje: JAV iždo departamentas pripažįsta teisėtus kriptovaliutų mikserių naudojimo būdus

Daugelį metų santykiai tarp JAV iždo departamento ir kriptovaliutų privatumo įrankių buvo grindžiami trintimi. Garsios sankcijos tokioms paslaugoms kaip „Tornado Cash“ ir „Sinbad“ pasiuntė aiškią žinią: konfidencialumo siekimas dažnai buvo vertinamas kaip neteisėtos veiklos požymis. Tačiau Vašingtone pasigirdo reikšmingas tono pokytis. Neseniai Kongresui pateiktoje ataskaitoje dėl „Genius“ akto įgyvendinimo Iždo departamentas oficialiai pripažino, kad blokų grandinės mikšeriavimo paslaugos gali pasitarnauti teisėtiems ir būtiniems kasdienių vartotojų bei įmonių tikslams.

Šis pripažinimas žymi atsitraukimą nuo ankstesnio naratyvo, kuriame mikseriai dažniausiai buvo apibūdinami kaip įrankiai, skirti išskirtinai kibernetiniams nusikaltėliams ir valstybės remiamiems hakeriams. Nors departamentas ir toliau laikosi įsipareigojimo kovoti su pinigų plovimu, dabar jis pripažįsta, kad būdingas viešųjų blokų grandinių skaidrumas sukuria unikalią privatumo riziką įstatymų besilaikantiems piliečiams.

Daugiau nei neteisėti finansai: kodėl privatumas yra svarbus

Norint suprasti, kodėl Iždo departamentas švelnina savo poziciją, reikia pažvelgti į viešosios buhalterinės knygos veikimo principus. Tokiuose tinkluose kaip „Bitcoin“ ar „Ethereum“ kiekviena transakcija yra viešas įrašas. Jei sumokate draugui už vakarienę arba paaukojate kontroversiškai politinei organizacijai, tą transakciją — ir likusį jūsų piniginės likutį — gali atsekti bet kas, turintis interneto ryšį.

Iždo departamento ataskaitoje pabrėžiami keli konkretūs scenarijai, kai privatumo įrankiai yra ne tik naudingi, bet ir būtini. Fiziniams asmenims asmeninių finansų apsauga nuo pašalinių akių yra fizinio ir finansinio saugumo klausimas. Turtingi asmenys arba asmenys, gyvenantys nestabilių režimų sąlygomis, naudoja šiuos įrankius, kad netaptų pagrobimų ar turto prievartavimo taikiniais.

Verslui rizika yra ne mažesnė. Įmonė, mokanti tiekėjams ar darbuotojams per viešą blokų grandinę, rizikuoja atskleisti visą savo tiekimo grandinę ar darbo užmokesčio struktūrą konkurentams. Be privatumą didinančių technologijų (PET), pramoninis šnipinėjimas tampa toks pat paprastas, kaip blokų naršyklės įspėjimo nustatymas. Be to, ataskaitoje pažymima, kad labdaros aukoms jautriems tikslams — pavyzdžiui, žmogaus teisių organizacijoms ribojančios jurisdikcijos šalyse — reikalingas anonimiškumas, siekiant apsaugoti tiek donorą, tiek gavėją.

„Genius“ aktas ir reguliavimo vidurio kelias

Šio pokyčio katalizatorius yra „Genius“ akto įgyvendinimas — teisės aktas, skirtas modernizuoti finansinę priežiūrą skaitmeniniame amžiuje. Reguliuotojams dirbant su techniniais akto reikalavimais, jie buvo priversti susidurti su realybe, kad „visiškas skaidrumas“ dažnai nesuderinamas su esamais privatumo įstatymais ir vartotojų apsaugos standartais.

Iždo departamento ataskaitoje teigiama, kad privatumas ir atitiktis nėra vienas kitą išskiriantys dalykai. Užuot visiškai uždraudęs mikšeriavimo paslaugas, departamentas pasisako už „atitiktį pagal projektą“ (angl. compliance by design). Tai apima įrašų saugojimo funkcijų arba pasirinktinio atskleidimo įrankių integravimą, kurie leidžia vartotojams išlaikyti privatumą nuo visuomenės, kartu teikiant būtiną informaciją reguliuotojams ar mokesčių institucijoms, kai to reikalauja įstatymai.

Atitiktį užtikrinančio privatumo mechanika

Kaip paslauga gali užtikrinti anonimiškumą ir kartu patenkinti Iždo departamento reikalavimus? Atsakymas slypi naujose kriptografinėse technikose. Ataskaitoje nurodomos kelios techninės apsaugos priemonės, kurios galėtų užpildyti spragą tarp „cypherpunk“ etoso ir federalinių mandatų:

• Nulinio žinojimo įrodymai (ZKPs): Jie leidžia vartotojui įrodyti, kad jis turi teisę pervesti lėšas, neatskleidžiant tų lėšų istorijos ar savo tapatybės.
• Peržiūros raktai (Viewing Keys): Kai kurie modernūs privatumo protokolai leidžia vartotojams sugeneruoti „tik skaitymui“ skirtą raktą. Vartotojas gali pateikti šį raktą auditoriui ar vyriausybinei agentūrai, kad įrodytų savo lėšų šaltinį, neviešindamas tų duomenų.
• Nekaltumo įrodymas (Proof of Innocence): Nauji protokolai leidžia vartotojams kriptografiškai įrodyti, kad jų įnašai nekilo iš žinomų pažymėtų ar neteisėtų adresų sąrašo, taip efektyviai „filtruojant“ mikserį nedeanonimizuojant dalyvių.

Lūžio taškas kūrėjams

Decentralizuotų finansų (DeFi) protokolų kūrėjams ši ataskaita suteikia ilgai lauktą palengvėjimą. Ilgą laiką privatumą saugančios programinės įrangos kūrimas atrodė kaip vaikščiojimas po teisinį minų lauką. Iždo departamento „teisėtų tikslų“ pripažinimas rodo posūkį link subtilesnės vykdymo strategijos.

Tačiau tai nėra leidimas daryti bet ką. Iždo departamentas atsargiai pažymėjo, kad paslaugos, kurios aktyviai pataikauja nusikalstamoms įmonėms arba atsisako įgyvendinti pagrindines pinigų plovimo prevencijos (AML) priemones, išliks taikiklyje. Žinutė pramonei aiški: privatumas yra teisė, tačiau jis turi būti kuriamas atsakingai.

Praktiniai patarimai kriptovaliutų vartotojams

Keičiantis reguliavimo aplinkai, vartotojai, vertinantys savo privatumą grandinėje, turėtų nuolat domėtis, kaip jie sąveikauja su mikšeriavimo paslaugomis. Štai kontrolinis sąrašas, kaip orientuotis dabartinėje aplinkoje:

• Teikite pirmenybę skaidrumo įrankiams: Ieškokite privatumo protokolų, siūlančių „peržiūros raktus“ arba „atitikties ataskaitas“. Šios funkcijos leidžia įrodyti, kad jūsų lėšos yra švarios, jei kada nors būtumėte audituojami.
• Venkite „didelės rizikos“ fondų: Žinoma, kad kai kuriuose mikseriuose dažnai lankosi piktavaliai. Naudojantis jais, jūsų „švarios“ lėšos gali būti suteptos dėl asociacijų, todėl bus sunku jas pervesti į centralizuotas keityklas.
• Dokumentuokite savo transakcijas: Net naudodamiesi mikseriu, veskite savo asmeninius lėšų šaltinio ir paskirties įrašus. Šis rankinis dokumentų pėdsakas yra geriausia jūsų gynyba reguliavimo užklausos atveju.
• Stebėkite protokolo atnaujinimus: Daugelis privatumo paslaugų šiuo metu pritaiko savo sistemas, kad jos atitiktų „Genius“ aktą. Įsitikinkite, kad naudojate naujausias, reikalavimus atitinkančias šių įrankių versijas.

Kelias į priekį

JAV iždo departamento pripažinimas yra pergalė principui, kad privatumas yra pagrindinis funkcionuojančios finansų sistemos komponentas. Atsisakydami klišės „mikseris lygu nusikaltimas“, reguliuotojai atveria duris sudėtingesnei diskusijai apie tai, kaip apsaugoti asmenis vis labiau skaitmenėjančiame pasaulyje.

Nors įtampa tarp valstybės sekimo ir asmens laisvės tikriausiai niekada neišnyks, teisėtų privatumo poreikių pripažinimas blokų grandinės įrankiams yra reikšmingas žingsnis subalansuotos skaitmeninės ekonomikos link. Dabar iššūkis tenka technologijų bendruomenei — sukurti įrankius, kurie įrodytų, kad Iždo departamentas buvo teisus.

Šaltiniai

• U.S. Department of the Treasury - Official Reports
• Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) Regulatory Guidance
• Congressional Research Service - The Genius Act Implementation Overview
• Blockchain Association - Analysis of Privacy-Enhancing Technologies
• CoinCenter - Privacy as a Civil Liberty in Digital Finance