在 2020 年代初期，获得网络保险感觉就像是一项例行公事。如果你有防火墙，运行防病毒软件，并声称使用了多因素身份验证 (MFA)，你通常就能获得承保。但随着我们进入 2026 年，情况发生了根本性的转变。边界不再是一道数字墙；它是一个数字人。
如今，三分之一的网络攻击始于受损的员工账户。这一现实迫使保险公司从静态问卷转向动态的、遥测驱动的评估。其结果是身份网络得分 (Identity Cyber Score) 的兴起——这是一个实时指标，不仅决定了你的保费，还决定了你是否具有可保性。
从边界到人格的转变
几十年来，IT 安全一直专注于网络。我们保护数据流经的“管道”。然而，混合办公和云原生架构的广泛采用已使传统的网络边界过时。在 2026 年，用户的身份——无论是人类员工、服务账户还是 AI 代理——是唯一剩下的有意义的边界。
保险公司已经注意到了这一点。他们意识到，一家拥有最先进防火墙但身份管理不善的公司，其风险远高于一家网络设置普通但拥有严格身份控制的公司。这催生了“身份优先”保险模式，在这种模式下，您的身份网络得分就像企业信用评分一样，根据您日常的安全态势而波动。
解读身份得分：什么最重要？
如果你审视现代保险风险评估的内部，你会发现身份评分的“黑匣子”建立在三个主要支柱之上：
- MFA 的质量，而非数量： 在 2026 年，保险公司不再对基于短信或推送通知的 MFA 给予全额评分，因为这两者都很容易被现代“对手在中间 (adversary-in-the-middle)”攻击绕过。高分现在只授予使用抗钓鱼身份验证的组织，例如符合 FIDO2 标准的通行密钥 (passkeys) 或硬件安全密钥。
- 特权访问的阴影： 特权访问管理 (PAM) 是得分中受审查最严的领域。保险公司寻求的是“即时 (Just-in-Time, JIT)”访问——即仅为特定任务授予管理权限，然后立即撤销——而不是处于休眠状态且易受攻击的“永久特权”。
- 身份卫生与扩张： 这衡量了组织管理账户生命周期的能力。前员工的“幽灵账户”是否仍然活跃？遗留应用程序是否使用了大量未经管理的服务账户？大量陈旧或权限过高的账户是一个主要的危险信号，会瞬间拉低分数。
远程信息处理类比：实时风险
要理解这在实践中是如何运作的，可以想想汽车保险公司用来跟踪驾驶习惯的远程信息处理设备。如果你猛刹车或超速，你的保费就会上涨。身份网络得分的功能与之类似。
现代保险提供商通常要求对组织的身份提供者 (IdP) 遥测数据进行只读访问。如果系统检测到来自异常地理位置的失败登录尝试激增，或者高管禁用了他们的 MFA，风险概况就会更新。这种透明度允许实现“基于使用”的网络保险，全年保持高身份态势的公司将获得每月保费返还。
身份态势的财务利害关系
“良好”和“较差”身份网络得分之间的差距不再仅仅是几千美元。在当前市场中，拥有优化身份态势的组织可以看到保费降低高达 40%。相反，那些无法证明自动化身份治理的组织正面临“身份排除”——即如果违规的根本原因是受损的未经管理账户，保单条款将拒绝赔付。
此外，监管机构已开始与这些保险标准保持一致。在许多司法管辖区，较低的身份网络得分现在被用作缺乏“合理安全性”的证据，可能会增加数据泄露后的法律责任。
提高得分的实际步骤
改善组织的地位不会一蹴而就，但有一些明确的步骤可以产生影响：
- 审核您的 MFA 覆盖范围： 摆脱“已开启 MFA”的思维定势。准确映射哪些系统正在使用遗留 MFA，并优先为高价值目标过渡到抗钓鱼方法。
- 实施身份威胁检测与响应 (ITDR)： 保险公司看重发现进行中攻击的能力。ITDR 工具提供的遥测数据可以证明您正在积极监控凭据窃取和横向移动。
- 清理服务账户： 这些通常是“被遗忘”的身份。使用自动化发现工具查找 90 天内未使用的服务账户并将其禁用。
- 采用即时 (JIT) 访问： 消除永久管理员账户。转向通过自动化请求和批准权限的模式，是提高 PAM 得分最快的方法。
前行之路
展望 2026 年底，身份网络得分的影响力只会越来越大。它正从一个利基保险指标转变为企业间信任的标准基准。就像你不会与信用评分不及格的公司合作一样，企业也开始审查其供应商和供应链合作伙伴的身份得分。
对于现代 CISO 而言，目标很明确：身份不再仅仅是一项 IT 功能。它是一项财务和战略资产。通过掌握定义身份网络得分的指标，组织不仅可以保护其数据，还可以在日益动荡的数字经济中确保其财务韧性。
来源
- Microsoft Digital Defense Report 2025/2026 Trends
- Gartner: Top Strategic Technology Trends for 2026 - Identity-First Security
- Okta: The State of Secure Identity 2026 Report
- Cybersecurity & Infrastructure Security Agency (CISA): Phishing-Resistant MFA Guidance
- Marsh McLennan: Cyber Insurance Market Outlook 2026
