CZ из Binance утверждает, что конфиденциальность — это недостающее звено криптовалют для массового внедрения

Проблема конфиденциальности, сдерживающая криптовалюты

Чанпэн Чжао, основатель Binance и один из самых влиятельных голосов в мире криптовалют, обозначил то, что он считает критическим барьером, мешающим цифровым активам получить широкое признание: неадекватная защита конфиденциальности. Выступая недавно по поводу будущего направления отрасли, CZ заявил, что без надежных функций конфиденциальности криптовалютам будет сложно выйти за рамки нишевого использования в повседневную финансовую жизнь.

Это заявление имеет большой вес, учитывая положение Чжао во главе крупнейшей в мире криптовалютной биржи по объему торгов. Его точка зрения отражает растущее понимание внутри индустрии того, что прозрачность — хотя она и ценна для безопасности и доверия — может стать обузой, когда каждая транзакция постоянно видна в публичном реестре.

Почему конфиденциальность важнее, чем вы думаете

Большинство людей полагают, что криптовалютные транзакции анонимны. Реальность совсем иная. Bitcoin, Ethereum и многие другие популярные блокчейны являются псевдонимными, а не анонимными. Каждая транзакция записывается в публичный реестр, который может проверить любой желающий. Хотя адреса напрямую не связаны с реальными личностями, решительные аналитики часто могут «соединить точки» с помощью различных методов.

Представьте себе, если бы ваша банковская выписка была общедоступна для изучения кем угодно — не только банком, но и вашими соседями, работодателями и конкурентами. Они могли бы видеть ваши поступления зарплаты, арендные платежи, покупательские привычки и благотворительные пожертвования. По сути, именно так сегодня работает большинство криптовалютных транзакций.

Такая прозрачность создает несколько проблем. Компании могут не решаться использовать криптовалюту, если конкуренты могут анализировать их платежные потоки и восстанавливать цепочки поставок. Частные лица сталкиваются с рисками слежки, при которых их финансовая история потенциально оказывается раскрытой. Даже простые покупки становятся некомфортными, когда получатель может видеть всю вашу историю транзакций и баланс кошелька.

Текущее состояние конфиденциальности в криптосфере

Экосистема криптовалют включает в себя решения, ориентированные на конфиденциальность, хотя они остаются фрагментированными и недостаточно используемыми. Monero и Zcash встроили конфиденциальность непосредственно в свои протоколы, используя такие методы, как кольцевые подписи и доказательства с нулевым разглашением. Эти технологии скрывают детали транзакций, сохраняя при этом целостность блокчейна.

Однако монеты с повышенной конфиденциальностью сталкиваются со значительным противодействием. Регуляторный надзор усилился, и некоторые биржи исключили из листинга конфиденциальные криптовалюты из-за опасений по поводу их незаконного использования. Правоохранительные органы беспокоятся, что эти инструменты могут способствовать отмыванию денег или финансированию терроризма. Это противоречие между финансовой конфиденциальностью как гражданской свободой и конфиденциальностью как потенциальным щитом для преступной деятельности остается неразрешенным.

Между тем, пользователи биткоина могут использовать сервисы микширования или реализации CoinJoin для повышения конфиденциальности, но это требует технических знаний и создает дополнительные сложности для пользователя. Обычный человек, открывающий свой первый криптокошелек, по умолчанию не имеет никакой защиты конфиденциальности.

Что означает призыв CZ к действию

Акцент Чжао на конфиденциальности предполагает, что индустрии необходимо сделать эти средства защиты доступными и стандартными, а не опциональными и сложными. Это может принять несколько форм:

Решения конфиденциальности второго уровня (Layer-two) могли бы добавить возможности конфиденциальных транзакций в существующие блокчейны без необходимости фундаментальных изменений протокола. В экосистеме Ethereum уже наблюдаются эксперименты с пулами конфиденциальности в стиле Tornado и ZK-роллапами, которые скрывают детали транзакций.

Механизмы выборочного раскрытия данных могут позволить пользователям подтверждать определенные факты о своих транзакциях, не раскрывая всего. Например, демонстрация того, что вы заплатили налоги с прибыли от криптовалют, без раскрытия всего вашего портфеля, или подтверждение наличия достаточных средств без показа точного баланса.

Конфиденциальность по умолчанию с опциями комплаенса могла бы перевернуть текущую модель. Вместо того чтобы транзакции были публичными, пока вы не предпримете специальных шагов для их сокрытия, они могли бы быть частными, пока вы не решите раскрыть их — для налоговой отчетности, аудита или соблюдения нормативных требований.

Регуляторный канат

Любое стремление к большей конфиденциальности должно учитывать все более сложный регуляторный ландшафт. Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) настоятельно призвала юрисдикции по всему миру применять правила борьбы с отмыванием денег к поставщикам криптовалютных услуг. Регламент Европейского союза по рынкам криптоактивов (MiCA) и различные национальные структуры налагают требования к прозрачности, которые могут вступать в конфликт с сильной защитой конфиденциальности.

Задача состоит в том, чтобы разработать системы, которые предотвращают финансовые преступления, не создавая инфраструктуру массовой слежки. Традиционный банкинг предлагает золотую середину: транзакции закрыты от широкой публики, но видны финансовому учреждению и, при наличии надлежащих правовых процедур, властям. Воспроизведение этого баланса в децентрализованной системе требует криптографической сложности.

Некоторые проекты изучают нормативно-совместимую конфиденциальность с помощью таких методов, как выборочная прозрачность, когда детали транзакций зашифрованы, но могут быть расшифрованы пользователем или, с его разрешения, аудиторами или следователями. Эти подходы пытаются удовлетворить как сторонников конфиденциальности, так и требования комплаенса, хотя они все еще находятся на стадии становления.

Практические последствия для пользователей и разработчиков

Для обычных пользователей криптовалют комментарии CZ сигнализируют о том, что функции конфиденциальности могут стать более заметными в основных кошельках и приложениях. Это может означать упрощение доступа к транзакциям, сохраняющим конфиденциальность, без необходимости понимать лежащую в их основе математику.

Перед разработчиками стоит задача уделить приоритетное внимание технологиям повышения конфиденциальности. Это может включать интеграцию доказательств с нулевым разглашением, создание более совершенных протоколов микширования или разработку удобных инструментов конфиденциальности, не требующих технических навыков. Индустрии нужны решения, которые работают так же плавно, как отправка обычной транзакции.

Бизнесу, оценивающему внедрение криптовалют, следует учитывать, как прозрачность блокчейна влияет на их конкурентоспособность. Компаниям, обрабатывающим конфиденциальные транзакции, возможно, придется подождать появления лучшей инфраструктуры конфиденциальности или изучить альтернативы в виде частных блокчейнов, которые ограничивают круг лиц, имеющих доступ к данным о транзакциях.

Дорога впереди

Помогут ли улучшения конфиденциальности на самом деле стимулировать массовое внедрение, еще предстоит увидеть. Криптовалюты сталкиваются с многочисленными барьерами на пути к принятию, помимо конфиденциальности: волатильность, сложность, ограничения масштабируемости и регуляторная неопределенность — все это играет свою роль. Однако внимание Чжао к этому вопросу говорит о том, что лидеры индустрии признают: финансовая конфиденциальность — это не просто нишевая проблема, это фундаментальный аспект того, как люди ожидают работы своих денег.

В ближайшие годы, вероятно, сохранится напряженность между инновациями в области конфиденциальности и регуляторным надзором. Индустрии, которая возникнет в итоге, нужно будет сбалансировать индивидуальные права на финансовую тайну, потребности бизнеса в конфиденциальности и законные требования правоохранительных органов. Правильный баланс может определить, выполнит ли криптовалюта свое обещание стать основной финансовой технологией или останется специализированным инструментом для конкретных случаев использования.

На данный момент призыв CZ служит напоминанием о том, что технических возможностей недостаточно. Чтобы по-настоящему конкурировать с традиционными финансами, криптовалюта должна предлагать не только новые функции, но и привычную защиту — включая конфиденциальность, которую пользователи традиционных банковских систем принимают как должное.

Источники

• Официальные анонсы и заявления Binance
• Руководство FATF по виртуальным активам
• Документация регламента Европейского союза Markets in Crypto-Assets (MiCA)
• Техническая документация Monero и Zcash
• Исследовательские работы по анализу блокчейна и конфиденциальности
• Структуры соблюдения нормативных требований в сфере криптовалют